-Какие требования может заявить заимодавец к должнику по расписке, кроме взыскания суммы долга?

Категория: Гражданское право

Народная мудрость, выраженная в русских пословицах, содержит о долговых обязательствах следующие неприятные для заимодавцев суждения: «Долги помнит не тот, кто берет, а кто дает», «Ссуды пишут на железной доске, а долги на песке», «Плут, кто берет; а глуп, кто дает»,  «Не тужи, кто берет; тужи, кто взаймы дает».

Действительно, в жизни не редки ситуации когда заемщики не возвращают в согласованный срок сумму займа.

В случае не возврата должником суммы займа в согласованный срок естественное желание заимодавца получить помимо основной суммы долга и денежные средства компенсирующие такие неудобства.

В данной статье мы рассмотрим вопрос о том, какие требования помимо взыскания суммы основного долга можно заявлять в суд при не возврате должником займа в срок.

Условно требования, которые можно предъявить должнику, помимо возврата суммы займа переданного по расписке, можно разделить на два вида:

• проценты;

• понесенные расходы.

В данной статье не рассмотрен вопрос о взыскании неустойки с должника, так как неустойка является способом обеспечения обязательств и, как правило, в расписке должником не указывается. 

Рассмотрим каждый из видов подробнее.

 

1. ПРОЦЕНТЫ

В соответствии с действующим гражданским законодательством по договору займа, должнику могут начисляться проценты за пользование суммой займа (ст. 809 Гражданского кодекса РФ) и проценты за несвоевременный возврат суммы долга (ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

 

1.1. Проценты за пользование суммой займа

Начисление указанных процентов и их размер зависит от того как составлена расписка.

Ниже рассмотрим возможные варианты.

 

1. В расписке указано, что заем является процентным и определен процент за пользование суммой займа.

Например,

«Я Иванов Иван Иванович, 01.12.2016 г. получил от Петрова Петра Петровича 100 000 (Сто тысяч) рублей в качестве займа. Указанные денежные средства обязуюсь возвратить в срок до 01.03.2017 г. За пользование суммой займа обязуюсь уплатить заимодавцу проценты в размере 5 % в месяц от суммы займа» (во всех приведенных в настоящей статье примерах для удобства чтения не указаны паспортные данные сторон).

Из данного примера следует, что за пользование суммой займа должник обязан за каждый месяц использования денежных средств уплатить кредитору 5 000 руб.

В случае просрочки возврата суммы займа проценты за пользование займом также начисляются и подлежат выплате заимодавцу.

То есть, если должник из приведенного примера просрочил возврат суммы займа на 2,5 месяца, то он обязан уплатить заимодавцу проценты в размере 27 500 руб. (5 000 руб. * (3 месяца+2,5 месяца)).

 

2. В расписке указано, что заем является беспроцентным.

В случае если в расписке указано, что заем является беспроцентным, проценты за пользование суммой займа не начисляются.

Например: Я Иванов Иван Иванович 01.12.2016 г. получил от Петрова Петра Петровича 100 000 (Сто тысяч) рублей в качестве беспроцентного займа. Указанные денежные средства обязуюсь возвратить в срок до 01.03.2017 г.»

В такой ситуации при несвоевременном возврате суммы долга заимодавец имеет возможность начислить заемщику проценты за просрочку возврата, о которых подробнее указано ниже.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в расписке прямо не предусмотрено иное, так же в случаях, если:

- договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (5 000 руб.), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

- по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

 

3. В расписке зафиксирована сумма долга и срок ее возврата, условий о выплате процентов нет.

Данный вариант является самым распространенным.

Например:  «Я Иванов Иван Иванович, 01.12.2016 г. получил от Петрова Петра Петровича 100 000 (Сто тысяч) рублей в качестве займа. Указанные денежные средства обязуюсь возвратить в срок до 01.03.2017 г.»

В подобном случае размер процентов за пользование суммой займа определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

С 1 января 2016 года Банком России не устанавливается самостоятельное значение ставки рефинансирования Банка России.

Значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату.

Узнать размер ключевой ставки можно на официальном сайте Центрального бака РФ — http://www.cbr.ru/.

То есть, если должник из приведенного примера просрочил возврат суммы займа на 3,5 месяца он обязан уплатить заимодавцу проценты исходя из следующего расчета:

Проценты рассчитаны в соответствии с изменениями ставки рефинансирования и количества дней в году.

 

1. Период с 02.12.2016 г. по 31.12.2016 г.  (30 дней)

Ставка рефинансирования 10,00 % годовых

Расчет: 100 000 × 30 × 10 % : 366 = 819 руб. 67 коп.

 

2. Период с 01.01.2017 г. по 26.03.2017 г. (85 дней)

Ставка рефинансирования 10 % годовых

Расчет: 100 000 × 85 × 10 % : 365 = 2  328 руб. 77 коп.

 

3. Период с 27.03.2017 г. по 01.05.2017 г. (36 дней)

Ставка рефинансирования 9,75 % годовых

Расчет: 100 000 × 36 × 9.75 % : 365 = 961 руб. 64 коп.

 

4. Период с 02.05.2017 г.  по 16.06.2017 г. (46 дней)

Ставка рефинансирования:  9,25 % годовых

Расчет: 100 000 × 46 × 9.25 % : 365 = 1 165 руб. 75 коп.

 

Общая сумма процентов за пользование суммой займа за период с 02.12.2016 г. по 16.06.2017 г. - 5 275 руб. 83 коп.

 

1.2.  Проценты за просрочку возврата суммы займа

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов за пользование суммой займа.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Обращаю Ваше внимание на то, что проценты за просрочку возврата суммы займа начисляются со дня начала нарушения, то есть в примерах приведенных в настоящей статье -  с 02.03.2017 г.

Расчет процентов за несвоевременный возврат суммы займа по общему правилу осуществляется в том же порядке, что в выше приведенном примере с начислением процентов за пользование суммой займа.

ВАЖНО: Заимодавец имеет право одновременно требовать выплаты ему и процентов за пользование суммой займа и процентов за просрочку возврата суммы займа.

Например,  «Я Иванов Иван Иванович 01.12.2016 г. получил от Петрова Петра Петровича 100 000 (Сто тысяч) рублей в качестве займа. Указанные денежные средства обязуюсь возвратить в срок до 01.03.2017 г.»

Допустим должник из приведенного примера просрочил возврат суммы займа на 3,5 месяца.

Проценты за пользование суммой займа мы рассчитали выше и они составили 5 275 руб. 83 коп.

Расчет процентов за несвоевременный возврат суммы займа:

 

1. Период с 02.03.2017 г. 26.03.2017 г. (25 дней)

Ставка рефинансирования 10 % годовых

Расчет: 100 000 × 25 × 10 % : 365 = 684 руб. 93 коп.

 

2. Период с 27.03.2017 г. по 01.05.2017 г. (36 дней)

Ставка рефинансирования 9,75 % годовых

Расчет: 100 000 × 36 × 9.75 % : 365 = 961 руб. 64 коп.

 

3. Период с 02.05.2017 г.  по 16.06.2017 г. (46 дней)

Ставка рефинансирования: 9,25 % годовых

Расчет: 100 000 × 46 × 9.25 % : 365 = 1 165 руб. 75 коп.

 

Общая сумма процентов за просрочку возврата суммы займа за период с 02.03.2017 г. по 16.06.2017 г. - 2 812 руб. 32 коп.

 

Общая суммы процентов, которые можно заявить к взысканию: 8 088 руб. 15 коп. (5 275 руб. 83 коп. + 2 812 руб. 32 коп.).

 

Отметим, что в расписке может быть предусмотрен более низкий или высокий процент за просрочку возврата суммы займа.

Например: Я Иванов Иван Иванович, 01.12.2016 г. получил от Петрова Петра Петровича 100 000 (Сто тысяч) рублей в качестве займа. Указанные денежные средства обязуюсь возвратить в срок до 01.03.2017 г. В случае просрочки возврата  суммы займа обязуюсь выплатить проценты заимодавцу за указанное нарушение исполнения обязательств из расчета 30 % годовых от суммы займа.»

В приведенном примере расчет сумм процентов за просрочку возврата суммы займа будет выглядеть следующим образом:

Период с 02.03.2017 г.  по 16.06.2017 г. (107 дней)

Процентная ставка  30 % годовых

Расчет: 100 000 × 107 × 30 % : 365 = 8 794 руб. 52 коп.

Сумма процентов за просрочку возврата суммы займа за период с 02.03.2017 г. по 16.06.2017 г. составила 8 794 руб. 52 коп.

Если приведенные расчеты процентов показались сложными, вы можете обратиться к юристу/адвокату, который окажет юридические услуги по произведению всех необходимых расчетов сумм процентов.

 

2. РАСХОДЫ

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ).

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ч. 1 ст. 100 ГПК РФ).

Таким образом из вышеприведенных норм следует, что при судебном взыскании с должника задолженности по договору займа с него могут быть взысканы судебные расходы, понесенные  по делу, которые, как правило, включают в себя:

- государственную пошлину;

- расходы по оплате услуг представителя (юриста/адвоката);

- расходы по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности юристу;

- расходы на исходящую корреспонденцию должнику (отправление претензий, требований);

- транспортные/командировочные расходы.

 

Таким образом, подытоживая вышеизложенное, ПЕРЕЧЕНЬ ТРЕБОВАНИЙ, КОТОРЫЕ МОГУТ БЫТЬ ПРЕДЪЯВЛЕНЫ ЗАИМОДАВЦЕМ ЗАЕМЩИКУ ВЫГЛЯДИТ СЛЕДУЮЩИМ ОБРАЗОМ:

• о взыскании суммы займа;

• о взыскании процентов за пользование суммой займа;

• о взыскании процентов за просрочку возврата суммы займа;

• о взыскании государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение иска;

• о взыскании понесенных судебных издержек по оплате услуг представителя (юриста/адвоката);

• о взыскании понесенных судебных расходов по оформлению нотариальной доверенности представителю юристу;

• о взыскании понесенных расходов на отправку корреспонденции должнику по досудебному урегулированию спора;

• о взыскании понесенных транспортных/командировочных расходов.

 

Юридические услуги Курск 2017 г.