Написать сообщениеОдноклассники
Заказать звонок Полезные ссылки Справочная информация

-Какие проценты и в каком размере можно потребовать с должника по договору займа (расписке)?

Категория: Гражданское право

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекс РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Гражданским законодательством выделяется два вида процентов, которые могут быть начислены Заемщику на сумму долга:

1. Проценты за пользование суммой займа (ст. 809 Гражданского кодекса РФ): начисляются с момента передачи денежных средств до дату возврата суммы займа.

2. Проценты за просрочку возврата суммы займа: начисляются (ст. 811 Гражданского кодекса РФ): начисляются с даты начала просрочки возврата переданных денежных средств по дату возврата суммы займа.

Рассмотрим обо вида процентов и порядок их начисления подробнее.

Договором займа могут быть предусмотрены проценты за пользование суммой займа и проценты за просрочку возврата суммы займа, например данное условие в договоре может выглядеть следующим образом: «За пользование суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты в размере 0,1 % от суммы займа за каждый день пользования суммой займа. За просрочку возврата суммы займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты в размере 0,3 % от суммы займа за каждый день просрочки возврата».
Пример расчета процентов по договору займа.

Сумма займа 300 000 руб.
Дата получения суммы займа Заемщиком: 01.01.2016 г.
Крайняя дата возврата суммы займа: 31.08.2016 г.
Дата произведения расчета: 01.10.2016 г.
Процент за пользование суммой займа: 0,1 % в день от суммы займа
Процент за просрочку возврата суммы займа: 0,3 % в день от суммы займа

Проценты за пользование суммой займа с 02.01.2016 г. по 01.10.2016 г. (1 полный календарный месяц 30 дней) - 271 день
300 000 руб. * 0,1 % * 271 день = 81 300 руб.
Проценты за просрочку возврата суммы займа: с 01.09.2016 г. по 01.10.2016 г. - 31 день
300 000 руб. * 0,3 % * 31 день = 27 900 руб. 

Таким образом, Заемщик имеет право по договору займа потребовать у должника возврат суммы займа в размере 300 000 руб., проценты за пользование суммой займа в размере 81 300 руб., проценты за просрочку возврата суммы займа в размере 27 900 руб.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов за пользование.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

То есть, даже если в подтверждение договора займа заемщиком выдана расписка заимодавцу и в ней нет указаний на обязательство по уплате процентов, то заимодавец имеет право на их получение в размере ключевой ставки, определенной Центральным банком РФ за соответствующие периоды. Профессиональные юридические услуги Курск.

Пример расчета процентов по договору займа.
Сумма займа 300 000 руб.
Дата получения суммы займа Заемщиком: 14.06.2016 г.
Крайняя дата возврата суммы займа: 01.07.2016 г.
Дата произведения расчета: 18.09.2016 г.
Процент за пользование суммой займа: 10,5 % годовых
Процент за просрочку возврата суммы займа: 10,5 годовых

Проценты за пользование суммой займа с 15.06.2016 г. по 18.09.2016 г. - 94 дня
300 000 руб. * 10,5 % : 360 дней * 94 дня = 8 225 руб.

Проценты за просрочку возврата суммы займа с 02.07.2016 г. по 18.09.2016 г. - 78 дней
300 000 руб. * 10,5 % : 360 дней * 78 дней = 6 825 руб.

Таким образом, Заемщик имеет право по расписке потребовать у должника возврат суммы займа в размере 300 000 руб., проценты за пользование суммой займа в размере 8 225 руб., проценты за просрочку возврата суммы займа в размере 6 825 руб.

Если должник добровольно отказывается возвратить сумму займа и проценты, заемщик имеет право обратиться в суд за взысканием этих сумм.

Хотелось бы обратить Ваше внимание, что в соответствии нормами введенными в действие с 01.07.2016 г. Арбитражного процессуального кодекса РФ соблюдение претензионного порядка урегулирования спора является обязательным для сторон, если иное не предусмотрено договором или соглашением сторон: «Спор, возникающий из гражданских правоотношений, может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии (требования), если иные срок и (или) порядок не установлены законом либо договором» коллегия адвокатов курск.

То есть, если сторонами договора займа является организация и индивидуальный предприниматель досудебный порядок урегулирования спора обязателен. 

Если должником сумма займа возвращена, а проценты не выплачены, то заимодавец имеет право обратиться с иском за взысканием суммы начисленных процентов.

В случае обращения в суд за взысканием суммы займа и процентов на Заемщика также могут быть возложены судебные издержки: расходы по оплате государственной пошлины и оплаты услуг представителя (юридической компании в Курске, адвоката представляющего интересы по гражданскому делу в Курске или юриста).

По общему правило (если иное не предусмотрено договором) иск подается по месту жительства (прописке) или юридическому адресу ответчика, то есть должника.


Настоящая статья составлена по состоянию на 29.09.2016 г.

юрист Курск